Закон об ипотечных каникулах. Кто может воспользоваться, как и при каких условиях.

Наверно, одним из самых значимых недавних изменений в законодательстве стал так называемый Закон об ипотечных каникулах, который вступил в силу в последний июльский день 2019 года. Какие конкретно изменения предполагает названый закон, кто имеет право уйти на ипотечные каникулы, а также какие условия для этого должны быть выполнены? Проясним основные моменты.

Итак, Закон об ипотечных каникулах направлен на оказание помощи заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию и не имеющим возможности выплачивать кредит. Таким заемщикам должна быть предоставлена отсрочка выплат по основному долгу, а также по процентам ипотеки, что как раз позволит временно снизить финансовую нагрузку и не потерять жилье, находящееся в залоге у банка. Да, некоторые банки и ранее могли предоставить своим клиентам такую отсрочку или реструктуризацию, но на свое усмотрение. Сейчас же все кредитные организации обязаны это делать на основании закона.

А что такое «трудная жизненная ситуация»? Законом об ипотечных каникулах это понятие расшифровывается. Сюда относятся:

• потеря работы с обязательной регистрацией в качестве безработного;
• получение инвалидности I или II гр.;
• признание временно нетрудоспособным на срок от 2-х месяцев и более;
• уход в отпуск по беременности и родам на 140 дней с оформлением листа нетрудоспособности;
• уменьшение среднемесячного дохода на 30 % и больше (если сравнивать с предыдущим годом), причем ежемесячная выплата по ипотечному кредиту превысила половину среднемесячного дохода;
• увеличение количества лиц, находящихся на иждивении (к ним относятся несовершеннолетние члены семьи или инвалиды I и II гр.) при условии, что совокупный доход заемщика уменьшился на 20%, а ипотечные выплаты стали превышать 40% от среднемесячного дохода.

Но чтобы получить право воспользоваться ипотечными каникулами недостаточно просто попасть под один из выше названых критериев. Есть ещё ряд условий, которые должны одновременно соблюдаться:

• сумма ипотечного кредита ограничена 15 млн руб.;
• ипотечный кредит был взят физлицом исключительно для личных нужд (т.е.  на коммерческую недвижимость закон не распространяется);
• недвижимость, для покупки которой взят ипотечный кредит, является единственной в собственности у заемщика;
• ранее заемщику не предоставлялись ипотечные каникулы (ими можно воспользоваться только 1 раз в жизни и в отношении одного кредита), а также не проводилась реструктуризация кредита.

Для получения ипотечных каникул необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, с соответствующим заявлением и документами, определенными законом. Все документы рассматриваются в течение 5 дней, после чего, если все в порядке, и предоставляются каникулы. При соблюдении всех необходимых условий отказать кредитная организация не может.

Кстати, банк может предложить либо отсрочку платежей, либо их снижение, это на выбор клиента. Но срок льгот до 6 месяцев.

Если заемщик восстанавливает свою платежеспособность, то он после окончания ипотечных каникул (или ранее) возвращается к выплатам. Размер переплаты и срок кредита при этом вырастут, т.к. кредит не прощают, а дают отсрочку.